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谷燕西:Bakkt、Libra、泰国和瑞士数字金融策略的比较

时间:2021-07-20 21:06人气:来源: www.dijon8610.com

Bakkt 对将来的数字金融远景显然非常早就判断了解。 但在推行方案方面,它却未能打造将来数字金融生态所需的基本手段。 另外,更要紧的是,它依旧还是一个独家经营的方法,所以非常难在将来的数字金融生态中达成业务的可扩展性。

1、Bakkt

以上的四个社会组织,它们都多少地看到了将来的数字金融生态的前景,并且依据它们对这个将来进步方向的判断,结合着自己所拥有些资源,与现在需要解决的问题,与如此的解决方法能带来的收益进行权衡抉择之后,选择了它们现在使用的方案。在这四个案例当中,我觉得瑞士所使用的方案是最好的选择。 它的方案既开发了将来数字金融生态所需的基础设施与基本的组成部分,也能同时非常快产生实质收益。

3、Libra

Libra协会所采取的方案相对于它的具体的需要是合乎逻辑的。 根据它的方案,会非常快建成一个金融基础设施,同时会提供数字稳定币。 这个稳定币的应用就会为Libra协会成员带来现实的收益。因为它使用了会员性质的组织形式, 所以Libra的生态就会在全球范围内非常快地打造起来。相应地,在Libra生态中就会有原生的数字资产产生。数字资产交易平台也就会顺理成章地非常快地打造起来。

将来的生态肯定是打造在分布式记账技术为主的金融基础设施之上的。 在这个数字金融生态当中,数字虚拟货币和数字资产都是原生的。 用户仅需一个钱包地址来管理我们的数字虚拟货币和数字资产。 而不是像现在如此用银行竞价推广账户来管理我们的货币,用证券竞价推广账户来管理我们的证券资产。用户可以直接用我们的数字虚拟货币进行各种平时的支付。在这个数字金融生态当中,会有数字资产交易平台提供数字虚拟货币和数字资产之间的买卖交易服务与不同数字虚拟货币之间的兑换服务。用户因此可以便捷地在我们的数字虚拟货币和数字资产直接进行转换。

泰国政府自2018年开始积极推进区块链技术和资产数字化的进程。 它在2018年开始就此开始测试在国内用的应用于企业之间的CBDC。在2020年,它会继续此方面的测试,会同香港金融监管理局来合作测试其CBDC在外贸支付方面的应用。在数字金融商品方面,在2020年的1月份,在泰国的丰田出租在区块链上发行了数字债券。这个项目得到泰国债券市场协会,泰国美国证券交易委员会和泰国银行的支持。在2020年6月,泰国政府的公共债务管理办公室在区块链上发行了总量为两亿泰铢的政府储蓄债券。 这个项目不止是在区块链上直接向一般资金投入者销售债券,而且是将债券的面值减少了三个数目级,从此前的1000泰铢降到了1个泰铢。 这就充分发挥出了区块链技术给金融行业带来的价值,真的地达成了普惠金融。

Bakkt对将来的数字金融生态的愿景是有一个准确的判断的。 它觉得,将来的数字资产是买卖和支付都是在一个生态当中进行的。 因此,它为此采取的手段是第一打造一个交易平台,并同时同零售推广客户端打通。它因此成立了一个买卖BTC期货的交易平台,并同时对接了星巴克的支付推广客户端。Bakkt和星巴克的一同用户就可以便捷地用同一个推广客户端进行平时的支付和数字资产的交易。 但,在Bakkt的方案当中,它没使用基于分布式记账技术的基础设施,也没使用数字稳定币来进行买卖,更没原生的数字资产。因此,Bakkt在达成这个愿景方面会有非常长的路要走。

Libra的初衷就是设立一个能在全球范围内流通的数字稳定币。从它现在的设计来看, 它会发行基于单一法币的系列稳定币。 由于这部分稳定币都是在Libra底层区块链上发行,因此,它们就可以在全球范围内自由流通用,假如所在区域允许它自由用。 对于Libra协会的成员们来讲,假如能有一个数字金融基础设施与在上面流通的数字虚拟货币,那样它们就可以开发出不少的应用来服务它们我们的与Libra协会成员的一同的用户。 这个市场场景已经是足够大了。伴随Libra生态的进步,我相信在Libra生态中必然会非常快出现原生的数字资产,与供这部分数字资产买卖的数字资产交易平台。 鉴于Libra协会在全球范围内的影响力,我觉得这非常可能是会实质出现的进步过程。

目前一些国家和私营机构已经看到了将来的这个愿景,所以正在采取手段朝着这个方向努力。这部分国家和机构就包括瑞士,泰国,协会和。 但它们的采取的方案是依据我们的资源不同与它们觉得需要解决的问题不同,而采取的手段是不同的。 对它们采取的方案进行剖析能够帮助于其它国家和私营机构对将来数字金融生态的进步做出更准确的判断,进而使用正确的方案。

在泰国的证券行业,泰国的美国证券交易委员会于2018年颁发加密数字虚拟货币交易平台的有关规范并将牌照颁发给五家公司。但,此方面的进展并不理想。在获得牌照的五家公司当中,只有两家开始营业。在2019年,为了进一步鼓励促进区块链技术和加密数字资产在证券行业中的应用,泰国美国证券交易委员会计划在2020年更新它的此方面的法律。 除此之外,泰国证券交易平台SET也正在计划开发打造一个数字资产交易平台。

泰国政府的方案显然是很积极的,而且已经开始在获得效果。 但在总体计划方面,泰国政府还可以做得更好。 第一是打造起统一的金融基础设施。 在技术底层方面,应该选一个在全球范围内可以常见使用的开源的框架。 在相应的组织形式方面,也应该使用一个愈加开放的组织方案。 如此才可以在全球范围内吸引更多的成员的加入。 它的数字金融生态因此就不会只局限于泰国如此一个小市场。

4、瑞士

瑞士在此方面的进步主如果以SDX为主。 SDX的母公司SIX事实上提供了瑞士金融行业的基础设施。在瑞士颁发的七个FMI牌照当中,SIX就拥有其中的六个。 所以SIX事实上提供了瑞士国家的金融基础设施服务。 SIX在数字金融方面采取的手段是成立一个专门数字资产交易平台SDX。 SDX会在分布式记账技术支持的基础设施之上运行,会第一使用数字稳定币来买卖数字资产。 买卖和结算的方法是买卖即结算的模式,也就是DVP模式。 如此,它的效率和本钱就优于现有证券市场的买卖清算结算模式。 在买卖商品方面,它计划买卖新型的数字资产,会同现有些股权类商品不同。 因此,SDX会扩大现有些买卖市场的范围。 这对金融机构来讲,是很遭到欢迎的。 现在,瑞士中央银行正在同一个的金融基础设施之上测试它的CBDC。 一旦测试成功并正式发行,瑞士法郎CBDC必然会第一应用于SDX的买卖场景。因此,根据现在的进步方法,瑞士金融行业会有一个以分布式记账技术为支撑的金融基础设施,与在其之上的数字虚拟货币,数字资产与提供买卖服务的数字资产交易平台。

2、泰国

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