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结合区块链或是防止P2P违约潮的正确玩法

时间:2021-07-15 05:34人气:来源: www.luyuangzn.com

过去一周,各大平台把资金投入者们雷得外焦里嫩。

于百程表示,点对点平台存在自融、资金池、风控的问题,遇见流动性问题和监管重压,就会引燃风险。伴随出借人的风险偏好趋于守旧,一些实力不济,风险比较高的平台难以获得持续的出借人资金,从而加快了退出。除此之外,一些持续高返的平台具备肯定知名度,一旦爆雷,会引发连锁反应。

不要说点对点,币市、股市、房市也是一片萧瑟,资金投入市场的整体低迷,债务违约紧急,是诱发点对点爆雷潮宏观层面是什么原因。实体经济告急,信贷政策持续收紧带来剧烈的金融去杠杆重压,大面积的债务违约爆发,致使市场整体情绪不佳,愈加多人对资本市场失去信心。

虽然区块链技术给点对点网贷将来进步提出了一个很广阔的蓝图,但区块链不是万能的灵丹妙药,只可以较大程度防止平台风险,但没办法从根本上解决借贷的风险。最近一连串的暴雷事件,是网贷行业沉积已久的矛盾爆发,将来格局会愈加明确。

区块链可以防止违约潮吗?

试想下假如区块链技术应用到点对点监管上,一方面可以将政府作为一个节点接入整个买卖链条上,监管者可以实时查阅点对点买卖公共账本,监控各个网贷平台的资金信息,从而获得愈加全方位实时的数据;另一方面,政府也可以将监管条款编入链上的智能合约里面,设置监管限制值,假如平台达到限制值时,监管部门可以第一时间迅速部署。

结论

区块链分布式数据储存、P2P传输、共识机制等模式,都与网贷行业的业务特点天然融合。第一区块链可以打造分布式账本,通过全民记账的方法管理借款人的信息,大伙一块记录,一块验证用户的征信数据;第二,去中心化的数据存储可以大大提高信息透明度,各个平台都共享数据账本,信息一旦录入便不能篡改,在技术上达成数据的客观“可信”。

这次的暴雷潮,从一定量上来,是良业驱逐劣业的过程,下面点对点行业的局势会渐渐明确,头部玩家会愈加活跃,但留给小玩家们的时间已经不多,行业疯狂的年代已经过去,他们非常难再兴起什么风浪了。

当然,假如同样大规模的赎回兑现出目前银行,银行也一样没办法承受,但银行有强有力的背书,还有几百年的风控经验,假如真的出现大的危机,会有维稳、救市等手段,不会导致大面积的恐慌。但显然,大部分点对点网贷机构平台都不拥有如此的实力,况且这部分平台到今天还没获得国家承认的合法身份,以至于在风暴到来之际毫无招架之力。

数据征信作为点对点网贷的重要环节,具备非常强的技术属性,假如可以解决征信的问题,对于借贷行业的进步推进无疑是巨大的。那样被觉得是解决信赖问题的新型工具的区块链技术,可以预防点对点的违约潮吗?

其实仔细剖析此次事件,发现其实并不是无迹可寻。现在出事的大多数平台大致分成两种,一种是伪点对点,是非法筹资和庞氏骗局;另一种是劣点对点,平台规模较小,一旦市场出现动荡,受大平台挤兑牵连毫无自救能力。

纵观点对点网贷行业的进步轨迹,一直和国家政策监管密切关联。模棱两可的政策态度,迟迟未能落地的备案策略,依旧是点对点网贷行业面临的最大进步难点。向上金服CEO袁成龙表示,目前点对点网贷行业,不乏很多资金投入人由于备案悬而未决而信心缺失、恐慌挤兑,影响不少网贷平台的正常运转。

为何监管策略未能迟迟落地?事实上还是一个监管难的问题。根据目前的监管办法,是监管单位依据平台报送上去的数据资料实行监管,但这种数据一是存在时间差,没法准时获得;二是平台为避免监管,存在篡改数据的嫌疑。连基础数据都是假的,国家没办法准时知晓市场的真实状况,监管一说更是难以达成。

毫不客气的说,目前的网贷市场还是一个不断充斥非法筹资、不好的贷款的污浊市场,如此的市场是不会被国家允许的,必然会引来政策合规的一天。

另外,智能合约作为一种数字化的契约,可以通过计算机程序算法严格保证合约的自动的实行,从一定量上也可以降低违约的风险。

点对点为何那样容易“雷”?

容易来讲,借助区块链技术,政府可以实时监管点对点的平台数据,也不需要担忧平台的资料造假,点对点平台想跑路的困难程度变高了,想换个招牌再来捞钱的套路也玩不转了。

对于不少资金投入者而言,高门槛的资金投入没办法触及,想通过银行存储理财又跑不赢通货膨胀,货币基金频频受限,很不容易有个性价比很好的点对点也出事了,资金投入者就真的没活路可走了吗?同样是应用P2P去中心化技术的,又能否从技术层面上帮助点对点行业逆风翻盘?

企业平时拿货、交付等消费数据也会详细记录在区块上,每一次的买卖都是可追溯查看的,可以真实反映企业的实质生产经营状况,为借贷机构提供风控参考价值。假如要进行新的买卖时,区块链能够帮助减少买卖打造与进行的征信困难程度。

虽然点对点行业固有我们的问题,但依旧有非常大的机会翻盘。从监管层面看,即便是国家也在积极扶持点对点的进步。在我看来,本次幸存下来的玩家面临着急切的转型问题,无论能否备案,点对点都要将目光转向区块链,把自己从信用中介中解放出来,顺便蹭个热门,可能更能收成一波金主父亲的红利。通过加持,将自己升级成真的的点对点平台,这可能是他们更好的出路选择。

区块链技术可以拨开点对点网贷市场的层层迷雾,让这个市场愈加透明健康,也大概把监管法律变成代码,从而约束平台行为,成为政府监管利器。但这部分只是理念,还需要有一些程序,一些机制去支撑,但有了区块链这块很好的底层技术的沃土,点对点网贷区块链肯定将来可期。相信点对点这场暴风雨过后,迎来的会是行业更好的明天。

点对点的“多米诺骨牌”效应还在持续影响着整个行业,下面还会有不少跑路暴雷的平台。

区块链可以为点对点监管做些什么?

后合规年代,点对点网贷野蛮式成长的年代渐入尾声,而点对点网贷区块链的故事才刚最初。

总的来讲,区块链可以在技术层面上保证整个买卖链条上的买卖主体身份可信,数据可信,达成去中心化的多方信赖传递。但区块链也只是一项技术而已,可以解决征信难的问题,对违约潮也有肯定的制约用途,但没办法解决信用的问题。如果老王铁了心要违约不还钱,区块链技术也做不了什么。

点对点的违约潮归根结底就是数据征信的问题,这其中有两个最为明显的痛点:第一是信息没互通,征信本钱太高。同行的角逐激烈,形成紧急的数据孤岛,数据仅在各自平台内部流通,用户在不同机构借贷,需要重复提交资料重复审核,产生不少无谓的风控本钱;第二是信息保障不健全,现在征信数据的采集大多依靠于人工,存在人为篡改的可能,潜在风险比较大。

先是钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融四大民间高返平台“全军覆没”,紧接着多家规模较小的点对点平台也相继卷入“爆雷潮”,一时之间,无论大小平台都在同样遭受着这场暴风雨的洗礼和考验。

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